تطبيق نماذج التقييم الائتماني وإدارة الديون هو أداة متكاملة تهدف إلى تقييم الوضع الائتماني للعملاء وتقديم توصيات لإدارة الائتمان والديون بشكل فعّال. يتيح التطبيق للشركات تحليل أداء العملاء المالي وتحديد التصنيف الائتماني وتقديم توصيات بناءً على بيانات دقيقة وشاملة. إليك وصفًا لمكونات التطبيق كما هو موضح في الصور:
- تقييم نشاط العملاء المالي:
- يتم عرض معلومات تفصيلية حول نشاط العميل المالي، مثل عدد المعاملات، مدة التعامل، معدل دوران الديون، متوسط فترة التحصيل، ورصيد الحساب.
- هذه البيانات تساعد في فهم مدى استمرارية ونشاط العميل، وتوفر قاعدة معلومات قوية لتقييم الجدارة الائتمانية.
- نموذج التقييم الائتماني الإحصائي (Credit Ability Statistical Model):
- يعتمد النموذج على عدة متغيرات مثل حجم المبيعات، مدة التعامل، متوسط فترة تحصيل الديون، وعدد المعاملات لتحديد التصنيف الائتماني.
- يعرض النموذج تفسيرًا للنطاق الائتماني لكل عميل، ويقدم توصيات واضحة حول شروط الائتمان المناسبة للعملاء مثل زيادة حدود الائتمان أو تقديم فترات سماح أطول.
- تحليل قرارات الائتمان (Credit Decision Analysis):
- يتضمن هذا القسم تحليلًا مفصلًا لتكلفة رفع حد الائتمان وأرباح الزيادة في المبيعات المتوقعة نتيجة لذلك.
- يتم حساب معدل العائد المطلوب على الاستثمار (RRR) ومعدل تكلفة رأس المال (WACC) لاتخاذ قرار مالي استراتيجي بشأن منح الائتمان.
- يحتوي على ملخص يوصي بقبول أو رفض الاقتراح بناءً على مقارنة العائد المتوقع مع التكاليف المتوقعة.
هذا التطبيق يوفر حلولًا شاملة ومتكاملة للشركات لتحسين إدارة الائتمان وتقليل المخاطر الائتمانية، ويعزز من قدرة الشركة على اتخاذ قرارات مالية مستندة إلى بيانات تحليلية دقيقة.
